Vermont tiene un sistema de compensación de trabajadores (Workers' Compensation; WC) privado competitivo —NO es un monopolio estatal como los de North Dakota, Ohio, Washington, y Wyoming donde el empleador DEBE comprar WC del fondo estatal. En Vermont, los empleadores pueden comprar WC de cualquier aseguradora privada licenciada en el estado. La División de Compensación de Trabajadores de Vermont (Vermont Department of Labor Workers' Compensation Division; 802-828-2286; labor.vermont.gov/workers-compensation; 5 Green Mountain Dr., PO Box 488, Montpelier, VT 05601) supervisa el sistema de WC en Vermont. Un cambio fundamental fue el Vermont Act 172 (2022) que extendió por primera vez la cobertura de WC a los trabajadores agrícolas, incluyendo los trabajadores de granjas lecheras, para empleadores con 2 o más empleados. Antes del Act 172, la mayoría de los trabajadores de granjas en Vermont no tenían WC. Los beneficios de WC en Vermont incluyen: TTD (Temporary Total Disability) a 2/3 del salario promedio semanal (AWW); permanente partial disability (PPD) para lesiones permanentes; atención médica para lesiones relacionadas con el trabajo; rehabilitación vocacional cuando aplica.
El seguro de auto en Vermont opera bajo el sistema de AT-FAULT: el conductor que causó el accidente (o su aseguradora) es responsable de pagar los daños. Los límites mínimos de seguro de auto requeridos en Vermont son 25/50/10 (23 V.S.A. §800): $25,000 por lesión a una persona; $50,000 por lesiones en un accidente (total); $10,000 por daño a la propiedad. La cobertura de propiedad de $10,000 es notablemente baja comparada con muchos otros estados y puede ser insuficiente en accidentes con vehículos nuevos. Vermont NO tiene PIP (Personal Injury Protection) obligatorio, aunque algunas pólizas pueden incluirlo opcionalmente. El estado no requiere cobertura de Uninsured Motorist (UM) aunque los aseguradores deben ofrecerla. Los riesgos de colisión específicos de Vermont que afectan las reclamaciones de seguro incluyen: las colisiones con ALCES (moose) —Vermont tiene una de las mayores densidades de alce del noreste, con animales que pueden pesar 1,200-1,500 libras y que son especialmente peligrosos en los condados del norte (Franklin, Orleans, Essex) en los meses de crepúsculo (octubre-noviembre). Las colisiones con alce son cubiertas por la cobertura de "comprehensive" (daño no causado por colisión), NO por la cobertura de "collision" —una distinción importante para las reclamaciones.
Los riesgos de propiedades específicos de Vermont que son relevantes para las reclamaciones de seguro incluyen: inundaciones del río Winooski y los afluentes del Lake Champlain (especialmente después del Huracán Irene en 2011 que causó daños masivos en el sur de Vermont); inundaciones de los ríos del noreste del estado; ICE DAMS (diques de hielo) que causan filtraciones cuando el hielo acumulado en el borde del tejado impide el drenaje del agua de nieve derretida —un riesgo de invierno exclusivo de los climas fríos de Vermont; daño por nieve en el tejado (structural damage from snow load); daño por congelación de tuberías durante los meses de invierno extremo; y daño por "mud season" en la primavera. El ICE DAM es especialmente importante para los inquilinos en Burlington, Winooski, y otras ciudades del norte de Vermont: el daño a las pertenencias del inquilino causado por filtraciones de ice dam puede estar cubierto por el seguro de inquilinos (renter's insurance) aunque el edificio en sí sea responsabilidad del arrendador. Vermont Insurance Division (802-828-3301; dfr.vermont.gov/insurance; 89 Main St., 3rd Floor, Montpelier, VT 05620) regula las aseguradoras en Vermont. El NFIP (National Flood Insurance Program; 877-336-2627; floodsmart.gov) provee cobertura de inundaciones que las pólizas estándar HO-3 y HO-4 (renter's) NO cubren.
El proceso de reclamación de WC en Vermont para los trabajadores de granjas lecheras post-Act 172 (2022) tiene pasos específicos. Si un trabajador de una granja lechera en Vermont sufre una lesión en el trabajo: (1) debe reportar la lesión al empleador (granjero) inmediatamente o dentro de un plazo razonable; (2) el granjero debe reportar la lesión a su aseguradora de WC; (3) el trabajador puede recibir atención médica de emergencia de inmediato; (4) para lesiones no-emergentes: el empleador tiene el derecho de designar al médico inicial bajo el WC en Vermont (managed care en WC); (5) la División de WC de Vermont (802-828-2286) puede mediar o investigar disputas. Una complejidad para los trabajadores agrícolas de Vermont: dado que el Act 172 (2022) es reciente y los granjeros lecheros pequeños pueden no haber establecido aún un seguro de WC adecuado, si el granjero no tiene WC: el trabajador puede presentar una queja ante la División de WC de Vermont y el granjero puede enfrentar penalidades. El Uninsured Employers Fund de Vermont puede cubrir algunas reclamaciones cuando el empleador no tiene WC. Vermont Legal Aid (802-863-5620; vtlegalaid.org; 264 N. Winooski Ave., Burlington, VT 05401) puede asistir con reclamaciones de WC negadas.
Los requisitos de seguro de vehículo para los trabajadores guatemaltecos y mexicanos en Vermont presentan desafíos particulares. Los trabajadores indocumentados o con DACA en Vermont pueden obtener licencia de conducir en algunos casos (ver la sección de DUI-Traffic), pero enfrentan obstáculos para obtener seguro de auto dado que muchas aseguradoras requieren un número de seguro social (SSN) o un ITIN y un historial de conducción en EE.UU. Sin embargo, existen aseguradoras que trabajan con conductores sin SSN o con historial limitado. El Vermont Insurance Division (802-828-3301; dfr.vermont.gov/insurance; 89 Main St., 3rd Floor, Montpelier, VT 05620) puede proveer información sobre aseguradoras licenciadas en Vermont que sirven a conductores de alto riesgo o sin historial. Conducir sin seguro en Vermont resulta en multa civil y suspensión del registro del vehículo (23 V.S.A. §800). Para los trabajadores de granjas lecheras que usan vehículos de la granja en el trabajo: el seguro de la granja (business auto o farm vehicle insurance) puede cubrir a los empleados que usan esos vehículos en el curso de su empleo. La Vermont Mutual Insurance Group (802-223-2341; vermontmutual.com; 89 State St., Montpelier, VT 05601) es una aseguradora local de Vermont con experiencia en el mercado del estado, incluyendo seguros de granjas y vehículos agrícolas.