El Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance — TDI; 1601 Congress Avenue, Austin, TX 78701) es la agencia reguladora que supervisa el mercado de seguros del estado — el segundo mercado de seguros más grande de EE.UU. después de California. Texas tiene una historia única en la regulación de seguros: durante décadas, Texas usó un sistema de "file and use" donde las aseguradoras podían implementar nuevas tarifas de seguros antes de obtener aprobación del TDI, a diferencia de California (que requiere aprobación previa bajo la Prop 103). El Comisionado de Seguros de Texas (Texas Insurance Commissioner) es nombrado por el Gobernador, no elegido por el público como en California. La División de Protección al Consumidor del TDI maneja las quejas de consumidores y puede ser contactada al 800-252-3439 o en tdi.texas.gov.
Las reclamaciones de seguros de propietarios de vivienda son particularmente importantes en Texas dada la frecuencia de eventos climáticos catastróficos: granizo (hailstorms), tornados, inundaciones, y huracanes. La Región de la Costa del Golfo de Texas — Houston, Galveston, Beaumont, Corpus Christi, y el Valle del Río Grande — es la más vulnerable a los huracanes del Atlántico. El Huracán Harvey (agosto 2017) causó más de $125 mil millones en daños en el área de Houston — la mayoría causados por inundaciones (las cuales NO están cubiertas por pólizas estándar de propietarios de vivienda). La Torre de Tormentas de Texas (storm coverage) y las pólizas de riesgo especial (Texas Windstorm Insurance Association — TWIA; 5700 South Mopac Expressway, Austin, TX 78749) proporcionan cobertura de viento para los propietarios de las zonas costeras de Texas que no pueden obtener cobertura privada. El TWIA es la aseguradora de última instancia para la cobertura de viento en los 14 condados costeros de Texas (incluyendo Harris, Galveston, Nueces, Brazoria, y Cameron).
El seguro de inundación en Texas es una necesidad crítica que muchos propietarios de vivienda ignoran hasta que es demasiado tarde. Las pólizas estándar de propietarios (HO-1, HO-2, HO-3, HO-5) EXCLUYEN los daños por inundación — incluyendo las inundaciones causadas por lluvias torrenciales, desbordamiento de ríos, y marejadas de ciclón. El Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP — National Flood Insurance Program; administrado por FEMA) ofrece cobertura de inundación separada para hasta $250,000 en estructura residencial y $100,000 en contenidos. Sin embargo, el NFIP tiene importantes limitaciones de cobertura (no cubre objetos de valor como joyas o monedas de colección, no cubre habitaciones de sótano completamente, no cubre pérdida temporal de uso del hogar). Después del Huracán Harvey, quedó claro que solo el 17% de los propietarios en las zonas de mayor riesgo de inundación de Harris County tenían seguro de inundación del NFIP — lo que llevó a enormes pérdidas no cubiertas.
La compensación laboral (Workers' Compensation) en Texas tiene una característica única en el país: es voluntaria para los empleadores privados. Bajo el Código Laboral de Texas sec. 406.002, los empleadores privados pueden ELEGIR no participar en el sistema de WC de Texas — denominados "non-subscribers" (no suscriptores). Los non-subscribers que no participan en WC pierden sus defensas comunes en las demandas civiles presentadas por empleados lesionados (negligencia contributiva, asunción del riesgo, y la negligencia del compañero de trabajo), pero a cambio pueden ser demandados por negligencia ordinaria. La División de Compensación Laboral del TDI (Texas Department of Insurance — Workers' Compensation Division — TDI-WCD; 333 Guadalupe Street, Austin, TX 78701) administra el sistema de WC para los empleadores que SÍ participan. Las tasas de non-subscription son más altas en los sectores de construcción, petróleo y gas, y manufactura — lo que significa que muchos trabajadores hispanos en estos sectores no tienen cobertura automática de WC si son lesionados en el trabajo.
La Ley de Prácticas de Seguros sin Buena Fe de Texas (Texas Insurance Code sec. 541.001 et seq. y sec. 542.051 et seq.) proporciona remedios para los asegurados cuyas reclamaciones son manejadas ilegalmente por sus aseguradoras. Las prácticas prohibidas bajo el Código de Seguros de Texas incluyen: la negación injustificada de reclamaciones; la demora irrazonable en el pago de reclamaciones (las aseguradoras de Texas tienen plazos estrictos: deben acusar recibo de la reclamación en 15 días, investigar y aprobar/negar en 15 días adicionales después de recibir toda la documentación, y pagar en 5 días hábiles después de acordar el monto); y los intentos de acuerdo por cantidades inferiores al valor justo de la reclamación. Si una aseguradora viola estas reglas, el asegurado puede recuperar el monto de la reclamación más un 18% anual de interés sobre las cantidades adeudadas, más honorarios de abogados razonables (sec. 542.058 — también conocido como el "Prompt Payment Act" o Ley de Pago Puntual de Texas).