Wyoming tiene un sistema de compensación de trabajadores (Workers' Compensation; WC) de monopolio estatal: todos los empleadores privados en Wyoming DEBEN obtener el WC del Wyoming Workers' Compensation Division —no pueden comprar WC de aseguradoras privadas. Este sistema de monopolio estatal es compartido con solo otros cuatro estados: North Dakota, Ohio, Washington, y Wyoming. Contrasta directamente con Vermont, donde el WC es un mercado privado competitivo con múltiples aseguradoras. La Wyoming Workers' Compensation Division (WDWC; 307-777-5805; wyomingworkforce.org/workers/workers-compensation; 1510 E. Pershing Blvd., Cheyenne, WY 82002) administra todo el programa. Un dato crítico para los trabajadores: la notificación al empleador de una lesión de trabajo en Wyoming debe hacerse dentro de 72 HORAS (3 días) del accidente —uno de los plazos más cortos del análisis (Wyo. Stat. §27-14-502). Este plazo ultra-corto de 72 horas puede crear problemas para los trabajadores que inicialmente no reportan una lesión porque creen que es menor, o porque tienen miedo de represalias del empleador. Si la lesión no es reportada dentro de las 72 horas: puede resultar en la denegación del reclamo de WC. Wyoming no expandió Medicaid bajo la ACA, lo que hace el WC más crítico como fuente de cobertura médica para trabajadores lesionados.
El seguro de automóvil en Wyoming opera bajo el sistema AT-FAULT (sistema de culpa): la persona que causó el accidente es responsable de los daños del otro conductor. Wyoming requiere el mínimo legal de cobertura de 25/50/20 bajo Wyo. Stat. §31-4-102: $25,000 por lesión corporal por persona; $50,000 por lesión corporal por accidente (si hay varias personas lesionadas); $20,000 por daños a la propiedad por accidente. Wyoming NO requiere PIP (Personal Injury Protection) ni medical payments coverage como cobertura obligatoria —esto contrasta con estados como Hawaii, Florida, y New Jersey que tienen PIP obligatorio. Para los conductores en Wyoming que golpean animales salvajes en la carretera (un escenario muy común dado la abundante fauna silvestre de Wyoming —alces; antílopes pronghorn; ciervos; bisontes del Yellowstone; osos): el daño por colisión con animales es cubierto por la cobertura COMPREHENSIVE (no collision), siempre que el conductor tenga comprehensive coverage en su póliza de Wyoming. La Wyoming Insurance Department (307-777-7401; doi.wyo.gov; 200 W. 24th St., Cheyenne, WY 82002) regula todas las aseguradoras que operan en Wyoming.
Los vientos extremos en Wyoming crean condiciones climáticas únicas que afectan tanto a los conductores como a los propietarios de vivienda desde el punto de vista del seguro. Wyoming es consistentemente uno de los estados más ventosos de EE.UU. continentales, y la I-80 entre Cheyenne y Rock Springs —especialmente en el área de Elk Mountain y Rawlins en Carbon County— tiene cierre frecuente por vientos de 60-100 mph que voltean camiones de 18 ruedas y hacen la conducción peligrosa para cualquier vehículo. Para los conductores: los daños causados por viento (una valla que vuela y golpea el vehículo; escombros en la carretera; un árbol que cae sobre el carro estacionado) son cubiertos por comprehensive coverage. Los daños de granizo (hail) —frecuentes en el sureste de Wyoming, especialmente en Cheyenne y Laramie— también son cubiertos por comprehensive. Para los propietarios e inquilinos de Wyoming: el viento puede causar daño a los techos (roofs); ventanas; estructuras adicionales (garajes; graneros). Las pólizas de homeowners (propietario) y renters (inquilino) típicamente cubren daños por viento y granizo bajo las coberturas estándar, aunque los deducibles específicos para viento/granizo varían por aseguradora y región de Wyoming.
La industria de petróleo, gas, y minería de Wyoming crea necesidades de seguro únicas para los trabajadores y sus empleadores. Los empleadores en las industrias de extracción de Wyoming pagan tasas de WC muy altas al Wyoming Workers' Compensation Division dado el alto riesgo de lesiones en la industria —los trabajadores de plataformas de perforación, mineros de trona, y trabajadores de carbón tienen tasas de lesión significativamente más altas que los trabajadores de oficina. Para los trabajadores de petróleo y gas de Wyoming que son contratistas independientes: el WC monopolio del estado no aplica si son genuinamente contratistas independientes (no empleados), aunque la distinción puede ser disputada. Un trabajador que es clasificado incorrectamente como contratista independiente cuando en realidad es un empleado puede perder acceso al WC. La Wyoming Workers' Compensation Division investiga estas clasificaciones. Para los trabajadores de las minas de trona de Sweetwater County: el fondo estatal de WC ha tenido disputas históricas sobre la cobertura de enfermedades pulmonares crónicas relacionadas con la exposición al polvo de trona y otros minerales. Las enfermedades ocupacionales de desarrollo lento (occupational diseases) tienen sus propios plazos bajo Wyoming WC que pueden ser diferentes al límite de 72 horas para lesiones agudas.
Los programas de asistencia para seguros en Wyoming incluyen recursos para los trabajadores guatemaltecos y mexicanos que tienen disputas con aseguradoras o empleadores. La Wyoming Insurance Department (DOI; 307-777-7401; doi.wyo.gov; 200 W. 24th St., Cheyenne, WY 82002) recibe quejas de consumidores contra aseguradoras y tiene autoridad para investigar y sancionar prácticas desleales. Si su aseguradora de Wyoming niega un reclamo injustamente o tarda excesivamente en pagar: puede presentar una queja ante la Wyoming DOI. Para disputas de WC: la Wyoming Workers' Compensation Division (307-777-5805) tiene un proceso de apelación interno que incluye una revisión médica y puede terminar en una audiencia ante un Medical Commission Hearing Examiner. Si no está satisfecho con la decisión del WC: puede apelar ante el District Court del condado. Wyoming no tiene un programa de "assigned risk" de seguro de auto para los conductores de alto riesgo que no pueden obtener cobertura —sin embargo, la Wyoming Automobile Insurance Plan (WAIP) puede ser un recurso de último recurso para quienes tienen dificultad para obtener cobertura de auto en el mercado estándar. Wyoming Legal Services (307-632-1041; wyominglawyershelp.org; 422 W. 20th St., Cheyenne, WY 82001) para disputas de seguros y WC.