North Carolina tiene el North Carolina Department of Insurance (NCDOI; 325 N. Salisbury Street, Raleigh, NC 27603; 919-733-2032; Consumer Services: 919-807-6750 o 855-408-1212; ncdoi.gov) como el regulador principal del mercado de seguros del estado. Una característica muy particular de NC: el estado tiene el NC Rate Bureau (NCRB), una organización única que actúa como intermediario entre las compañías de seguros y el Comisionado de Seguros para establecer las tarifas de seguros de automóvil y propiedad — el Comisionado puede rechazar propuestas de aumento de tarifas del NCRB, y frecuentemente lo hace después de negociaciones. Para las reclamaciones de seguros de propiedad relacionadas con tormentas en NC: el Outer Banks (OBX), la costa de NC (Wrightsville Beach, Carolina Beach, Emerald Isle), y las áreas de llanuras inundables del este del estado (especialmente después del Huracán Florence en 2018 que causó daños catastróficos en los condados New Hanover, Pender, Onslow, y Duplin) son las zonas de mayor actividad de reclamaciones.
Los eventos climáticos que más afectan a las comunidades hispanas de North Carolina: el Huracán Floyd (1999) e Irene (2011) causaron inundaciones masivas en el este de NC; el Huracán Florence (septiembre 2018) fue el más devastador en décadas — con lluvias récord de más de 30 pulgadas en algunos condados del sureste y daños estimados de más de $17 mil millones en NC. Los condados de Duplin, Sampson, Jones, Onslow, New Hanover, Pender, Brunswick, y Columbus fueron los más afectados. Las plantas porcinas de Duplin y Sampson sufrieron inundaciones masivas con derrames de laguna de desechos que afectaron a las comunidades hispanas circundantes. El Huracán Matthew (2016) también causó inundaciones graves en Lumberton (Robeson County) — hogar de una comunidad latina creciente. Los tornados son también frecuentes en NC: el tornado de Raleigh (2011, EF3) causó daños en los vecindarios de la comunidad hispana al norte de Raleigh (Millbrook área).
El seguro de inundación en North Carolina es administrado por el National Flood Insurance Program (NFIP — FEMA): cubre hasta $250,000 por la estructura y $100,000 por el contenido. NC tiene algunas de las propiedades de mayor riesgo de inundación del país en la costa y en las cuencas de los ríos Cape Fear, Neuse, Tar-Pamlico, y Lumber. Para los trabajadores hispanos en las zonas rurales del este de NC que viven en casas de alquiler: el arrendador es responsable del seguro de la estructura, pero los INQUILINOS deben tener Renter's Insurance para cubrir sus pertenencias (el seguro del arrendador NO cubre las pertenencias del inquilino). El NFIP tiene un período de espera de 30 días desde la compra hasta que la póliza entra en vigor — no se puede comprar cuando el huracán ya viene. La NC Farm Bureau (919-782-1705; ncfb.com) tiene presencia importante en las comunidades rurales del este de NC y ofrece seguros de propiedad para propietarios de casas y granjas.
La Workers' Compensation en North Carolina tiene algunas diferencias de otros estados: NC tiene un mercado privado de Workers' Comp (no un fondo estatal monopolio como Ohio) — los empleadores deben comprar WC de compañías de seguros privadas aprobadas por NC o de self-insurance aprobada. La NC Industrial Commission (NCIC; 4319 Mail Service Center, Raleigh, NC 27699; 919-807-2500; ncic.gov) regula el sistema y resuelve disputas. Para los empleadores que incumplan la obligación de tener WC: la NCIC tiene el Uninsured Employers Fund que puede pagar beneficios a trabajadores lesionados aunque el empleador no tuviera seguro. La reclamación de WC en NC: reporte inmediato al empleador es crucial; el empleador tiene 5 días para reportar la lesión a su aseguradora WC; si el empleador niega la reclamación: se presenta una "Form 18" (Notice of Accident — NCIC). Las plantas avícolas del este de NC (Duplin, Sampson) tienen altos índices de lesiones laborales y los trabajadores hispanos a menudo no conocen sus derechos de WC.
La Ley de Mala Fe de North Carolina para reclamaciones de seguros: bajo N.C.G.S. sec. 58-63-15 (NC Unfair Claims Settlement Practices Act), las aseguradoras en NC tienen prohibido: negar reclamaciones sin investigación razonable, ofrecer montos menores de los razonables para forzar litigios, no pagar reclamaciones válidas en tiempo razonable, y usar tácticas de demora injustificadas. El Comisionado de Seguros de NC tiene autoridad para sancionar a las aseguradoras que violen estas prácticas. A diferencia de algunos estados, NC NO tiene una causa de acción privada directa de "bad faith" con daños punitivos automáticos — los remedios principales son a través del Comisionado de Seguros o bajo la UDTP (Unfair and Deceptive Trade Practices — N.C.G.S. sec. 75-1.1) que permite treble damages (triplicación de daños). Para presentar quejas: NCDOI Consumer Services (855-408-1212; ncdoi.gov).