Michigan tiene el sistema de seguro de automóvil más complejo y único en los Estados Unidos — el sistema de "No-Fault" puro con Personal Injury Protection (PIP) ilimitado hasta 2019, seguido de una reforma mayor en 2020 (PA 21 of 2019, efectiva julio 2020). Bajo la reforma de 2020, los conductores de Michigan ahora pueden elegir entre varios niveles de cobertura PIP: ilimitada (histórico); $500,000; $250,000; $50,000 (para Medicaid recipients); y exención completa de PIP médico (si tienen Medicare Partes A y B). Esta es una decisión crítica que afecta profundamente la cobertura disponible en caso de accidente grave. El Michigan No-Fault Act (MCL 500.3101 et seq.) requiere que todos los conductores en MI tengan los siguientes mínimos: PIP médico (nivel elegido), Property Protection Insurance (PPI — $1,000,000 mínimo para daños a propiedad de terceros), y Residual Liability (BI/PD — $250,000/$500,000/$10,000 mínimos bajo la reforma 2020). Michigan DMV/SOS (Michigan Secretary of State — SOS; 7064 Crowner Drive, Lansing, MI 48918; 888-767-6424; michigan.gov/sos).
La "Threshold" para poder demandar al conductor culpable en Michigan: bajo el No-Fault, normalmente NO se puede demandar al conductor culpable por daños no económicos (dolor y sufrimiento) a menos que la lesión sea "serious impairment of body function" (deterioro grave de función corporal — MCL 500.3135(1)): la lesión debe afectar una función corporal importante de manera objetivamente manifesta y debe afectar la capacidad de la persona para llevar su vida normal. La Corte Suprema de Michigan interpretó este umbral en McCormick v. Carrier (2010) para facilitar el acceso de los demandantes. Si supera el umbral: puede demandar al conductor culpable POR el pain and suffering; el sistema de "modified comparative negligence" de Michigan (51% bar) aplica a estas demandas. El Michigan Catastrophic Claims Association (MCCA; 2400 Lake Lansing Road, Suite D, Lansing, MI 48912; 517-337-5757; michigancatastrophic.org) cubre los costos médicos PIP que excedan ciertos umbrales — la reforma 2020 cambió la estructura del MCCA.
El proceso después de un accidente de auto en Michigan: (1) Llame al 911 si hay heridos; (2) Llame a la policía — el Michigan State Police (MSP; 517-332-2521) o el departamento local; (3) Presente reclamación PIP con SU PROPIA aseguradora INMEDIATAMENTE (las aseguradoras en MI tienen tiempos estrictos de procesamiento bajo el No-Fault); (4) TAMBIÉN puede reclamar contra la aseguradora del conductor culpable por el PPI y por daños excepto los cubiertos por PIP; (5) Para las comunidades hispanas de Detroit: el Detroit Police Department (1301 Third Street, Detroit, MI 48226; 313-267-4600) y el Wayne County Sheriff (511 Griswold Street, Detroit, MI 48226; 313-967-5400) responden a accidentes en el condado; (6) El Michigan Assigned Claims Plan (MACP; 800-644-9275; michiganassignedclaims.com): si usted fue un peatón o ciclista lesionado en un accidente donde el conductor no tenía seguro o no fue identificado, puede presentar una reclamación PIP con el MACP; (7) Los accidentes en la I-94 (la autopista Detroit-Chicago que atraviesa el corazón de Mexicantown y el suroeste de Detroit) y la I-75 (cerca de la comunidad de Southwest Detroit) son frecuentes.
Los conductores sin seguro (Uninsured Drivers) en Michigan: la reforma de 2020 redujo los costos de seguro pero también cambió las consecuencias para los sin seguro. Para los conductores que manejan sin seguro en Michigan: si son accidentados y necesitan atención médica: pueden presentar reclamaciones PIP SOLO si tienen daños de tipo "threshold" (grave deterioro de función) — y pueden ser demandados personalmente. Para los conductores hispanos sin documentos: Michigan no ofrece licencias de conducir para personas sin estatus migratorio legal (a diferencia de algunos otros estados) — esto es un problema significativo para las comunidades de Southwest Detroit y los trabajadores agrícolas del suroeste de MI. La empresa aseguradora que más trabaja con conductores sin grandes historiales de crédito en Michigan incluye a varias compañías de "non-standard" insurance como Progressive, Dairyland, y otras — los agentes de seguros en los vecindarios de Mexicantown son un recurso importante para la comunidad.
Para las víctimas de accidentes en Michigan que necesitan ayuda con sus reclamaciones PIP contra su propia aseguradora: el Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS; P.O. Box 30220, Lansing, MI 48909; 877-999-6442; michigan.gov/difs) regula el mercado de seguros y acepta quejas. Un problema frecuente en Michigan es que las aseguradoras han negado o retrasado reclamaciones PIP, especialmente para tratamientos de lesiones de largo plazo — el No-Fault tuvo una reforma adicional en 2021 que estableció un "fee schedule" para los proveedores médicos bajo PIP, lo que ha resultado en que muchos doctores y fisioterapeutas dejen de aceptar pacientes con seguro No-Fault de Michigan. Para las comunidades hispanas de Southwest Detroit: organizaciones como La Casa de Unidad Cultural Arts and Media Center y el Southwest Detroit Business Association tienen información sobre recursos para la comunidad en caso de accidentes.