El mercado de seguros en New Hampshire tiene una característica completamente única en el país: el seguro de automóvil NO es obligatorio por ley (RSA 264:1), lo que crea dinámicas especiales en el mercado de seguros de NH. El NH Insurance Department (603-271-2261; nh.gov/insurance; 21 S. Fruit St., Suite 14, Concord, NH 03301) regula todas las aseguradoras operando en NH. Dado que el auto insurance no es obligatorio: el mercado de NH es más pequeño en términos de pólizas de auto que estados del mismo tamaño, y las aseguradoras que operan en NH compiten fuertemente por precio. Las principales aseguradoras de auto en New Hampshire por participación de mercado incluyen: Amica Mutual (800-242-6422; amica.com) —con sede en Rhode Island, Amica tiene una participación extraordinariamente alta en New England incluyendo NH por su reputación de excelente servicio al cliente; MAPFRE Insurance (formerly Commerce Insurance; 800-922-8276) —especialmente popular en el noreste; Liberty Mutual (800-290-7933); State Farm (888-559-1922); Allstate (800-255-7828). Las aseguradoras locales de NH con fuerte presencia: Concord General Corporation (filial de NH) y ProMutual Group son ejemplos.
El seguro de propietario de vivienda (Homeowner's Insurance; HO-3) en New Hampshire tiene como riesgo principal climático las tormentas de invierno, no los huracanes o terremotos. Las nevadas severas, los vendavales de nor'easter, los daños por hielo en los techos ("ice dams"), y las inundaciones por deshielo son los riesgos más comunes para los propietarios de vivienda en NH. El "ice dam" (dique de hielo) merece atención especial: ocurre cuando el calor del interior de la casa derrite la nieve en el techo; el agua se congela en el borde del techo (donde no hay calefacción interior); se acumula hielo que puede filtrar agua hacia el interior de la casa causando daños a techos y paredes. El daño por ice dam es generalmente cubierto por el HO-3 como un accidente repentino e imprevisto, pero la mayoría de las pólizas NO cubren los daños por "neglect" (negligencia del propietario en mantener el techo). Las inundaciones estándar NO están cubiertas por el HO-3 —requieren la póliza federal NFIP (National Flood Insurance Program; 877-336-2627; floodsmart.gov). Las inundaciones en NH son menos frecuentes que en estados del sur pero no son raras en el valle del río Merrimack y otras áreas fluviales del estado.
El seguro de salud en New Hampshire se distribuye principalmente a través del mercado privado y a través de los empleadores. NH no tiene su propio exchange estatal de seguro de salud —usa el federal healthcare.gov para el marketplace. Los "metal plans" (Bronze, Silver, Gold, Platinum) disponibles en NH a través del marketplace federal incluyen opciones de: Blue Cross and Blue Shield of NH (Manchester; 603-695-7000; anthem.com/health-insurance/new-hampshire); Harvard Pilgrim Health Care (800-818-5101; harvardpilgrim.org); Granite State Health Plan (una filial de Harvard Pilgrim para NH). Para la comunidad latina de NH que trabaja en la industria de la construcción (donde los empleadores generalmente no ofrecen seguro): el marketplace de healthcare.gov es la principal opción para obtener cobertura. El "open enrollment" anual en healthcare.gov generalmente ocurre entre noviembre y enero para cobertura del año siguiente. Para trabajadores que pierden su empleo con cobertura de salud: tienen derecho a "special enrollment period" en el marketplace y a COBRA (continuación del seguro del empleador pagando ellos mismos la prima completa).
Las leyes de "bad faith" (mala fe) de seguros en New Hampshire protegen a los asegurados cuando las aseguradoras actúan de manera injusta. El caso Lawton v. Great Southwest Fire Insurance Co. (118 N.H. 607; 1978) estableció un precedente temprano en NH sobre la obligación de buena fe de las aseguradoras. El NH Insurance Code (RSA 417) prohíbe las "unfair trade practices" en seguros incluyendo: negar reclamos sin investigación razonable; no ofrecer pagos promptos cuando la responsabilidad es clara; demorar investigaciones sin razón; hacer representaciones falsas al asegurado. El NH Insurance Department (603-271-2261; nh.gov/insurance) maneja quejas de consumidores y puede sancionar a aseguradoras que violan el RSA 417. Para los trabajadores latinos de NH que tienen problemas con reclamos de seguro: el NHID tiene un proceso de queja de consumidor gratuito. Si la aseguradora actúa de mala fe: puede demandar por los daños del reclamo original MÁS daños por la mala fe. El proceso: primero agotar el proceso interno de queja de la aseguradora; luego quejarse al NHID; si no se resuelve: consultar con un abogado de "insurance bad faith" en NH.
Los recursos de seguros específicos para la comunidad latina de New Hampshire se concentran en Manchester y Nashua donde están las comunidades latinas más grandes. Para ayuda con reclamos de seguros en español: el NH Insurance Department (603-271-2261; nh.gov/insurance; 21 S. Fruit St., Suite 14, Concord, NH 03301) tiene asistencia para consumidores y puede ayudar a navegar conflictos con aseguradoras. NH Legal Aid (603-666-0004; Manchester) puede asistir con disputas de seguros de salud (especialmente para reclamos denegados que son ilegítimos) y puede orientar sobre el proceso de apelación de denegaciones de seguros de salud. Para los trabajadores latinos sin seguro médico en NH: la Manchester Community Health Center (603-668-8639; manchesterchc.org; 145 Amherst St., Manchester, NH 03101) como FQHC provee cuidado de salud en una escala tarifaria según ingresos —el cuidado es accesible sin seguro. Para el seguro de auto: los corredores de seguros (insurance brokers) independientes de Manchester y Nashua pueden comparar cotizaciones de múltiples compañías y encontrar la opción más económica para conductores latinos de bajos ingresos —incluyendo las compañías menos conocidas que pueden ofrecer tarifas más competitivas. NH Insurance Department (603-271-2261) para la lista de compañías autorizadas en NH.