Alaska tiene un perfil de riesgos de seguros que es completamente diferente a cualquier otro estado del análisis. Los riesgos naturales predominantes en AK incluyen: terremotos (AK tiene la mayor actividad sísmica de todos los estados de EE.UU.; el terremoto del Viernes Santo de 1964 de magnitud 9.2 es el segundo más grande registrado en el mundo; en 2018 un terremoto de M7.1 causó daños significativos en Anchorage); tsunamis (el de 1964 causó muertes y destrucción en comunidades costeras de AK incluyendo Seward; Kodiak; Valdez); subsidencia por permafrost (el deshielo del permafrost está hundiendo estructuras en las comunidades del interior y norte de AK como Fairbanks y Bethel); erupciones volcánicas (la Península de Alaska y las Aleutianas tienen volcanes activos; la erupción del volcán Pavlof afectó los vuelos y comunidades cercanas en años recientes); incendios forestales (los veranos de AK son cada vez más secos; los incendios forestales de 2019 quemaron más de 2.5 millones de acres). Para los trabajadores guatemaltecos y mexicanos que alquilan o poseen propiedad en AK: las pólizas estándar de propietario (HO-3) y de arrendatario (HO-4) NO cubren terremotos ni tsunamis. La cobertura de terremoto es un endorsement separado que se compra adicionalmente en AK.
Alaska NO tiene un sistema de compensación de trabajadores administrado por el estado de monopolio (a diferencia de Ohio, Washington, Wyoming, y Dakota del Norte que son los únicos 4 estados con monopolio estatal en WC). Sin embargo, Alaska sí tiene un sistema significativo de regulación de WC. El Alaska Division of Workers' Compensation (DWC; 907-465-2790; labor.alaska.gov/wc; 550 W 7th Ave., Suite 1500, Anchorage, AK 99501) regula el sistema de WC de AK pero permite que las empresas privadas provean los seguros de WC. Los beneficios de WC en AK tienen una característica muy distinta: el beneficio por incapacidad temporal total (TTD) es el 80% del ingreso "spendable" (neto) del trabajador —diferente de la mayoría de estados que pagan el 66⅔% del salario bruto. Este cálculo sobre el ingreso neto puede resultar en beneficios más altos o más bajos dependiendo de la situación fiscal del trabajador. El trabajador lesionado debe notificar al empleador dentro de 30 días de la lesión (AS 23.30.100). Para los trabajadores en la industria pesquera en AK: la distinción crítica es si la lesión ocurrió en tierra (cannery = WC de AK aplica) o en un barco (puede aplicar el Jones Act federal en lugar de WC). Un trabajador que fue herido mientras procesaba pescado dentro de la cannery de Trident en Dutch Harbor está cubierto por WC de AK; el mismo trabajador herido mientras descargaba el pescado del barco al muelle puede estar en territorio Jones Act.
Las disputas de compensación de trabajadores en Alaska siguen un proceso específico. Si el asegurador de WC niega o reduce los beneficios: el trabajador puede presentar una reclamación formal ante la DWC. La DWC (907-465-2790; 550 W 7th Ave., Suite 1500, Anchorage, AK 99501) asigna el caso a una audiencia ante un Workers' Compensation Hearing Officer. Si el caso no se resuelve en la audiencia: puede apelar ante el Workers' Compensation Appeals Commission (WCAC) de AK. La WCAC de AK (907-269-4800; labor.alaska.gov/wcac; 700 W 5th Ave., Suite 1200, Anchorage, AK 99501) revisa las decisiones de los Hearing Officers. Si la WCAC niega la apelación: puede apelar ante el Alaska Court of Appeals. Un aspecto único de AK: los beneficios de WC de AK pueden ser pagados a dependientes en México o Guatemala si el trabajador muere en AK —los beneficios de muerte de WC son portátiles entre países. Esto es especialmente relevante para los trabajadores H-2B en la pesca de Dutch Harbor que tienen familias en Guatemala o México: si el trabajador muere en un accidente de trabajo en AK, los dependientes en México pueden recibir los beneficios de muerte a través del proceso de WC de AK.
El seguro de automóvil en Alaska tiene los mínimos requeridos más altos del análisis: 50/100/25 (AS 28.20.020) = $50,000 por persona; $100,000 por accidente; $25,000 por daño a propiedad. Para comparar: Dakota del Norte tiene 25/50/25; Dakota del Sur tiene 25/50/25; Montana tiene 25/50/10 (el más bajo del análisis). Los mínimos más altos de AK (especialmente 50/100) reflejan los altos costos de atención médica en el estado y la mayor severidad de accidentes en caminos rurales de AK. Alaska es un estado AT-FAULT (de culpa): el conductor culpable (y su seguro) es responsable de los daños a la otra parte. AK no tiene PIP (Personal Injury Protection) ni beneficios No-Fault —diferente de Delaware que tiene PIP obligatorio o de Hawaii que también tiene No-Fault. El Alaska Division of Insurance (907-465-2515; doi.alaska.gov; 550 W 7th Ave., Suite 1560, Anchorage, AK 99501) regula todas las compañías de seguros que operan en AK. Para los trabajadores guatemaltecos y mexicanos que manejan en AK: los choques con alces (de 800 a 1,500 lbs) son cubiertos típicamente por la cobertura de comprehensive (no por collision) de su póliza de auto. Si solo tiene la cobertura mínima requerida (sin comprehensive): un choque con un alce NO está cubierto.
El seguro de inundación es relevante en múltiples áreas de Alaska que los trabajadores guatemaltecos y mexicanos pueden habitar. Juneau tiene inundaciones periódicas —el Mendenhall River puede desbordarse. Las comunidades costeras (Kodiak; Seward; Kenai) tienen riesgos de inundación costera. Anchorage tiene inundaciones de primavera cuando el hielo del río Ship Creek se rompe. El NFIP (National Flood Insurance Program; 877-336-2627; floodsmart.gov) provee cobertura de inundación para propiedades en comunidades participantes de AK. Muchas pólizas de HO-3 (propietario) y HO-4 (arrendatario) de AK EXCLUYEN: terremoto; tsunami; inundación; subsidencia por permafrost. En Anchorage: las pólizas de terremoto están muy disponibles pero tienen deducibles altos (típicamente 10-25% del valor de la propiedad) dado la alta frecuencia de terremotos. Para los trabajadores que alquilan en Anchorage, Kodiak, o la Kenai Peninsula: el HO-4 (renter's insurance) puede ser accesible ($15-$30/mes) pero verifique qué riesgos específicos cubre —si no cubre terremoto y vive cerca de una falla: puede necesitar un endorsement de terremoto aunque sea para sus pertenencias personales. El Alaska Division of Insurance (907-465-2515; doi.alaska.gov; 550 W 7th Ave., Suite 1560, Anchorage, AK 99501) tiene una línea de ayuda al consumidor y puede responder preguntas sobre pólizas y reclamaciones.