La Administración de Seguros de Maryland (Maryland Insurance Administration — MIA; 410-468-2000; 800-492-6116; insurance.maryland.gov) regula todos los seguros en el estado. Para quejas contra aseguradoras que niegan o demoran pagos injustamente: la MIA tiene un proceso de queja formal —presentar dentro de 3 años del incidente. Maryland no tiene la penalidad estatutaria simple de TN (25% adicional por mala fe bajo TCA 56-7-105), sino que usa common law para mala fe de seguro (bad faith), lo que requiere probar malicia o temeridad, generalmente a través de un juicio civil separado.
Maryland requiere seguro de auto mínimo de 30/60/15 (Md. Code, Transp. §17-103) — los límites de bodily injury mínimos más altos entre todos los estados analizados en este proyecto (comparados con Missouri 25/50/10, Indiana 25/50/25, y Tennessee 25/50/15). El PIP ($2,500 por defecto) es OBLIGATORIO en Maryland a menos que el asegurado lo rechace por escrito (Md. Code, Ins. §19-505). Esta es una distinción importante: en la mayoría de estados el PIP es opcional; en Maryland el PIP es incluido automáticamente a menos que usted activamente lo rechace en papel. Para trabajadores que no tienen seguro médico regular, el PIP de $2,500 puede ser el único recurso para gastos médicos inmediatos después de un accidente de auto.
La Compensación de Trabajadores en Maryland cubre a todos los empleadores con 1 o más empleados (Md. Code, Lab. & Empl. §9-201 et seq.). La Comisión de Compensación de Trabajadores de Maryland (WCC; 410-864-5100; wcc.state.md.us) administra el sistema. Para trabajadores de la construcción, servicios domésticos, y hospitality en el área de Baltimore y DC — donde la comunidad latina tiene alta presencia — el Workers' Comp es especialmente importante. Nota crítica: en Maryland, los trabajadores domésticos (housekeeping privado, cuidado infantil privado) tienen cobertura de WC si el empleador los contrata 20+ horas por semana, o $750+/trimestre — esto es más protección que en muchos otros estados.
El seguro de propietario de vivienda en Maryland tiene particularidades regionales. El área de Baltimore City y sus alrededores tienen algunas de las primas de seguro de propietario más altas del estado por la edad del parque habitacional y el riesgo de inundación. Para propietarios en el corredor del Chesapeake Bay y áreas costeras del Condado de Anne Arundel, Calvert, y los condados de la Bahía: el seguro de inundación separado (National Flood Insurance Program, NFIP) es frecuentemente requerido por los lenders hipotecarios y puede ser significativo. Maryland no tiene el riesgo sísmico, de huracán de categoría alta, o de tornado severo de otros estados analizados, aunque tormentas tropicales pueden causar daños de viento y agua.
Para reclamaciones de seguro negadas en Maryland, los recursos incluyen: MIA Public Liaison Office (410-468-2090): mediación informal entre asegurado y aseguradora; la MIA también puede ordenar a las aseguradoras cumplir con sus obligaciones. Para problemas con seguros de salud: Maryland Insurance Administration tiene un Health Advocacy Unit. Para disputas de WC: Maryland Workers' Compensation Commission tiene proceso de apelación interno. Maryland Legal Aid (410-539-5340) asiste con reclamaciones de seguro negadas injustamente para personas de bajos ingresos. Para reclamaciones de auto: la MIA requiere que las aseguradoras respondan dentro de 10 días hábiles al primer aviso de reclamación bajo Maryland Insurance Code §27-303.
Maryland inauguró el programa FAMLI (Family and Medical Leave Insurance) con beneficios disponibles desde enero 2026 — este es funcionalmente un tipo de "seguro" de licencia pagada administrado por el estado. Empleadores con 15+ empleados y empleados con $900+/trimestre en ingresos cubren el programa. DACA con W-2 en Maryland puede participar en FAMLI. Para el desempleo en Maryland: Maryland Division of Unemployment Insurance (DLLR; 410-949-0033; labor.maryland.gov) paga hasta $430/semana por 26 semanas. DACA con W-2 es elegible para beneficios de desempleo en Maryland si paga impuestos. Para inmigrantes sin DACA o estatus legal: los beneficios de desempleo estatales no están disponibles independientemente del pago de impuestos.